Die zweite wichtige Versicherung ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Wer aufgrund von Krankheit, Unfall oder körperlichen Verschleißerscheinungen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, ist berufsunfähig. Die staatliche Leistungen sind aber bei weitem zu gering, um den gewohnten Lebensstandard zu erhalten. Zudem sind Sie auch nicht in Ihrem Beruf abgesichert. Denn die Erwerbsunfähigkeitsrente vom Staat erhalten Sie erst dann, wenn Sie auch viele andere Tätigkeiten nicht mehr ausüben können. Das bedeutet, dass Sie auch Arbeiten annehmen müssen, die Sie nicht ausüben möchten und bei denen Sie erheblich weniger verdienen. Deshalb ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für jeden notwendig, der auf sein Arbeitseinkommen angewiesen ist. Immerhin jeder vierte Deutsche wird vor dem Renteneintritt berufsunfähig. Die Gründe hierfür sind vielfältig und reichen von Bandscheibenvorfällen, Allergien und Augenleiden bis hin zu Krebs, Herzerkrankungen oder Nervenleiden. Eine zusätzliche Unfallversicherung ist meistens nicht Notwendig, da die Berufsunfähigkeitsversicherung auch dann einspringt, wenn Sie durch die Folgen eines Unfalles Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt an Versicherte eine monatliche Rente. Die Höhe der Rente und die Länge der Zahlung können bei Vertragsabschluss individuell bestimmt werden. In der Praxis hat es sich bewährt, mindestens ¾ seines bisherigen Nettoeinkommens abzusichern. Auch Berufseinsteiger, Auszubildende, Studenten und Geringverdiener sollten möglichst 1.000,- Euro monatliche Absicherung nicht unterschreiten. Die Höhe des Beitrages ist hauptsächlich abhängig vom Beruf, vom Alter und von eventuellen Vorerkrankungen. Auch zwischen den einzelnen Versicherungen gibt es bei ein und demselben Beruf große Beitragsunterschiede. Ein unabhängiger Vergleich ist deshalb auch lohnenswert und spart viel Geld.